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互联网财险最新年度数据!车险结束两年负增长这一险种最受青睐!

2021年,互联网财险累计保费收入862亿元,同比增长8%,

互联网财险业务渗透率从2020年的5.9%提升至6.3%,

意外健康险保费收入占比同比下降6个百分点,但仍是第一大险种,占比34%,

保费收入占比继续下降,但降幅有所收窄,占比26%...

日前,中国保险行业协会发布《2021年互联网财产保险发展分析报告》,互联网财产保险市场最新重要年度数据一一呈现。

保费增速高于财险行业整体增速。

在经历了2020年的负增长后,互联网财险市场将在2021年回归正增长。

据保险行业协会统计,2021年,互联网财险累计保费收入862亿元,同比增长8%,高于财险行业整体保费增速7个百分点。

互联网财险业务渗透率也有所提升互联网财险业务渗透率是指互联网财险业务保费占财险公司全渠道业务保费的比例这个数字已经从2020年的5.9%上升到了6.3%

意外健康保险仍然是最大的保险类型。

报告显示,2021年,意外健康险保费收入占比同比下降6个百分点,但仍是最大险种,占比34%,保费收入占比继续下降,但下降幅度有所收窄,占比26%。

信用保证保险,责任保险,财产保险和其他险种保费占比分别为13%,8%,5%和15%,其中信用保证保险,责任保险和财产保险分别增长5%,2%和1%,其他险种基本持平。

值得注意的是,车险扭转了负增长,非车险呈现结构性变化。

2021年,互联网车险累计保费收入达224亿元,同比增长1%,结束了连续两年的负增长局面,同时,互联网车险保费收入同比增速高于整体车险7个百分点。

保险行业协会分析了原因,包括:

2016—2020年期间,除2018年短期恢复性增长外,互联网车险均处于负增长状态,因此同期业务规模基数较低,

互联网车险凭借比线下传统渠道更好的运营效率和客户服务体验,有效吸引了客户,在后车险全面改革时代保费不断攀升。

从互联网非车险险种来看,2021年,意外健康保险,信用保证保险,责任保险,财产保险和其他险种累计保费收入分别为290亿元,112亿元,68亿元,40亿元和128亿元,分别占互联网财产保险保费收入的34%,13%,8%,5%和15%。

从保费增速来看,意外健康保险全年保费收入同比下降9%,信用保证保险,责任保险,财产保险和其他险种保费收入同比分别增长80%,43%,28%和11%。

从同期保费收入变动值看,2021年信用保证保险,责任保险,财产保险及其他险种合计贡献增加91亿元,其中信用保证保险贡献增加50亿元,责任保险贡献增加20亿元。

从月度保费收入来看,9月是互联网非车险业务的低谷,当月同比下降55%,主要受意外健康险大幅下降影响。

2021年8月,银监会发布《关于开展互联网保险乱象专项整治的通知》,要求各保险机构全面开展自查自纠和整改各保险机构已在首月全面下架存在N元等问题的互联网健康险业务

2021年10月,银监会发布《意外险业务监管办法》,针对赔付率低,佣金高,销售行为不规范等突出问题,深挖根源,从制度上采取针对性措施,全面规范意外险业务发展在两项政策的积极引导下,9月份互联网意外健康险保费收入同比下降121%11—12月份以来,意外健康险市场回归理性,业务逐渐恢复

据保险行业协会统计,在60大互联网非车险热销产品中,2021年仍将以百万医疗险为主的退货运费险和健康险产品为主,保费收入占比分别为43%和37%。

其中,退货运费险保费占比同比上升9个百分点,百万医疗险产品保费占比同比下降15个百分点。

具体来说,健康险产品的内部结构发生了变化2020年上市的特药防癌险2021年跌出榜单,而2021年团体专用医疗险产品销量较好,保费占比8%左右

此外,非车险热销产品中,信用保证保险产品保费占比10%,同比上升9个百分点,旅游保险产品保费占比4%,同比小幅下降1个百分点。

保险行业协会指出,各保险公司主要非车险产品集中度仍然较高,但逐渐呈现分散化,多元化趋势,健康险团险业务逐渐增多。

为财产保险业保费增长提供有力支撑

互联网财险是财险行业保费增速的有力支撑报道指出后疫情时代,消费者的消费习惯更多从线下转移到线上,互联网财险在触达用户方面发挥了巨大作用,互联网财产保险有效促进了公众的风险保障意识,加强了消费者对保险行业的关注由于互联网财产保险的普惠性和场景性,大众可以很容易接触到保险产品

保险协会表示,互联网财产保险在产品,技术等方面引领了传统财产保险行业的创新它具有通用性和可访问性的优点

具体来说,互联网财产保险具有以下特点:

更多样化的产品通过医疗,退货运费险,航空综合险等百万级产品,互联网财产保险可以为大众在医疗,消费,出行等方面提供各种保障服务

服务更方便互联网财产保险依托互联网,使金融服务触手可及,将保险产品的销售和服务范围延伸到传统金融体系难以覆盖和服务的领域,如小微企业,欠发达地区,低收入人群等它具有很强的普遍性据统计,2021年财产保险行业总保单数达479亿份,其中超五成来自互联网财产保险

保险行业协会指出,互联网财产保险市场仍需克服产品创新有待深化,平台运营能力有待提升,消费者权益保护有待加强,风险控制能力有待加强等发展痛点。

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