当“养老”遇上“科幻”大家保险携郝景芳共探未来养老

自12月16日起，大家保险联合多家媒体推出我国首档养老跨界谈话类栏目——养老大家谈。12月17日，第74届科幻雨果奖得主、童行书院创始人郝景芳与大家养老总经理助理霍晶做客中国财富网直播间，围绕“养老派的奇幻漂流”主题展开跨界对谈，畅聊未来养老。

百岁老人群体壮大传统家庭结构被重塑

中国有句老话叫“山中难寻千年树，人间难找百岁人”，说的是百岁老人之难求。在科技飞速发展的今天，显然这已彻底成为了过去。如今，百岁老人群体不断壮大。有数据显示，几乎每过十年，中国人的平均寿命就会增长2.8岁。按这样的增速，80后、90后未来的预期寿命都可以达到90岁甚至100岁。

人人都可以享受“百岁人生”或将很快成为现实。郝景芳表示，随着科技和医疗技术的发展，我们这一代人很可能会见到人类的平均寿命达到120岁，传统的家庭结构、社会结构都会发生变化。“也许我到了100多岁的时候，下面有三四代人，上面还有三四代人，怎么可能把这么多代黏合在一起生活呢？那么越是寿命延长，越会变成小家庭，但所有的亲人会组成一个松散却有一定亲情的网络，这很可能是未来的一种家庭结构。”郝景芳说。

大家养老总经理助理霍晶对此表示非常赞同，她说，随着老龄化程度的加剧，社会的养老压力会加速增大，未来养老金的覆盖人数变多、领取周期会变长。所以我们需要更多更早地去做一些科学养老规划。

科技赋能养老更具普惠性养老保障受关注

在直播中，郝景芳博士畅想了未来科幻养老的场景。她大胆想象，突破传统认知，未来机器人不一定都是人形，房间也可以很智能，未来的房子可以本身就是一个机器人，辅助主人实现生活中的各项需求。

情感、思想似乎总是和智能科技无缘，但是在科幻的世界里一切皆有可能。郝景芳表示，亲人离开之后虽然我们情感上不能接受，但是可以通过数字人格的方式寄托哀思，这些都是科技、元宇宙给养老领域带来的显著变化。

霍晶提醒，在家庭结构重塑的背景之下，可能会有一些潜在的问题和风险。霍晶表示，实际上我国整个社会保障体系相对还是比较健全的，政府会有一个兜底的机制，包括基本养老体系的建设。在高收入人群里，各类的商业机构可以提供各种各样的个性化的支持，但在我们中等收入人群，它就会存在一个高不成低不就的困难。她说，大家保险也是希望通过科技赋能还有整个社会经济发展福利体系演进的方式，去做一个更普惠化的广覆盖的个性保障。

保障+养老 满足高层次养老需求

在此次直播中，还插入了街头采访的短片，当下人们对养老方式、养老理念、养老金来源的较为关注，大部分人表示养老还是要靠自己，愿意接受条件便利的养老院并且更倾向于城心养老。

郝景芳认为，养老的职责是一定会发生变化的，“我觉得养老的责任应该在自己身上”，每一个人应该提前做好养老规划。

霍晶分析，现在的状况，对大多数人来说，养老还是一个家庭共同决策。百岁人生到来，家庭结构悄然发生改变，决策机制可能会变得更复杂。“实际上更好的选择和靠谱的选择，应该是找到专业的养老机构。”

霍晶现场为网友算了一笔账，据国家统计局数据，全国城镇非私营单位就业人员2020年年平均工资为97379元。按照国际公认标准，退休后收?达到退休前收入的 70%-80%，是?个基本能够保障退休生活质量较退休前不大幅下降的比较理想的水平。假设确定退休收入替代率为75%，考虑退休延迟和平均预期寿命延长，将退休年龄设定为65岁，那么我们至少要准备20年的日常生活开销。随着年龄增长，每年的健康管理成本增加，我们未来平均水平的基本养老生活大致需要规划200万。80岁以后，每年还要多储备一些健康管理与疾病救治、康复照护相关的资金，基本上需要三四百万。如果是一线城市中等收入水平，大概总额需要五六百万。如果再考虑到未来的百岁人生和通货膨胀水平、利率下行情况，我们未来可能会需要800到1000万的额度。

霍晶提醒，目前比较现实的一个选择就是尽早为自己建立第三支柱的养老保障体系，保证自己未来养老的确定性收益，同时最好还能匹配专业的旅居、社区和居家上门服务等一些配套服务体系，这样就可以同时保证老了有支付能力去安排养老的日常所需。比如城心养老社区，紧邻医院、紧邻子女、紧邻生活圈，让爱近在咫尺的统筹安排，真正做到了老有所养、老有所安和老有所乐。目前大家养老保险公司推出的系列年金保险产品和大家保险集团推出的全新养老服务品牌“大家的家”分别涵盖保险保障和养老服务两部分内容。

对于目前处在不同年龄和人生阶段的人群，大家养老保险公司也贴心地设计了适合不同年龄段人群个性化养老需求的保险产品体系，致力于充分发挥养老保险公司的专业优势，全心全意为广大百姓做好三支柱商业养老保险保障服务，为进一步完善我国养老保险保障体系贡献力量。