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平安银行000001:Q1归母净利润同比+26.8%资产质量良好

投资关键事件:Q122公司营收462.07亿元,同比+10.6%,拨备前利润335.19亿元,同比+13.4%,归母净利润128.5亿元,同比+26.8%年度加权平均净资产收益率为14.1%,同比+1.82%分部:利息净收入319.42亿元,占全年69.1%,手续费及佣金净收入88.87亿元,占全年19.2%,投资净收入45.68亿元,占全年9.9%,其他收入8.1亿元,占全年9.9%整体业务保持稳定:非利息收入142.65亿元,同比增长+18.7%,主要是债券和基金投资及票据贴现的投资收益增加期末总资产5.12万亿元,较年初+4.0%,其中贷款及垫款3.15万亿元,较年初+3.0%,占比61.6%,负债总额4.71万亿元,较年初+4.1%,其中存款3.15万亿元,较年初+6.3%,占比66.8%Q122日,日均生息资产4.63万亿元,同比+10.1%,生息率4.94%,同比—9bp,日均有息债务4.53万亿,同比上涨+11.3%,债务成本率2.18%,同比—4BP净息差2.80%,同比—7BP贷款:零售1.90万亿元,同比+16.2%,公司1.02万亿元,同比+4.0%存款:零售额0.80万亿元,同比+17.5%,企业销售额2.29万亿元,同比+13.5%资产质量保持稳定:期末不良贷款余额320.6亿元,比年初+2.5%,不良贷款率1.02%,与年初持平,拨备覆盖率289.10%,较年初+0.68个百分点,表内涉及房地产贷款余额2928.2亿元,较年初+1.3%,房地产贷款不良率0.45%,低于公司法人贷款不良率0.28个百分点,我们认为公司房地产贷款质量在可控范围内Q122累计核销贷款130.33亿元,同比增长+93.8%,收回不良资产181.28亿元,同比增长+32.4%投资建议:公司将充分发挥综合金融和科技赋能优势,零售业务继续向纵深发展,对公业务继续做精做强资产质量将保持稳定,我们的盈利预期不变公司股价对应2022EPB 0.66x,处于近五年低估值区间,维持买入—B评级风险:宏观经济下行超预期,疫情蔓延超预期,政策风险等

平安银行000001:Q1归母净利润同比+26.8%资产质量良好

利率与流动性上周,央行公开市场操作净回笼资金4600亿元:逆回购投放500亿元,到期5100亿元;MLF投放5000亿元,到期5000亿元。隔夜,一周,两周,一个月Shibor分别较前周波动-4bp,-8bp,5bp和-08bp至07%,13%,15%和36%。国债到期收益率走势分化,1年期,5年期和10年期国债收益率分别较前周波动-0.79bp,26bp和52bp至34%,82%和97%。

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