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六大行上半年挣了多少?

迈好“十四五”发展第一步,至关重要。开局之年,银行业交出一份高质量中期答卷。刚刚公布的半年报显示,上市银行经营绩效稳健向好,资产质量持续改善,盈利能力持续增强,发展转型取得实质性进展。

良好开局来之不易。继续推动高质量发展,大零售、财富管理、金融科技成为下一步银行业走好转型发展之路的关键。

净利润重回两位数增长

2021年上半年,上市银行盈利能力持续增强,经营效益表现亮眼,多家银行净利润增长重新站上两位数。

从营业收入情况看,工行上半年实现营业收入4264亿元,同比增长6%;建行经营收入3809亿元,较上年同期增长5.8%;农行实现净经营收入3663亿元,同比增长7.8%;中行营业收入为3028.55亿元,同比增长5.53%;邮储银行(行情601658,诊股)实现营业收入1577亿元,同比增长7.7%;交通银行(行情601328,诊股)实现净经营收入1341亿元,同比增长5.6%。

从净利润增幅看,六大行除工行外,均实现净利润两位数增长,邮储银行净利润增幅最大,达22.5%。

具体看,工行净利润1645亿元,同比增长9.8%,仍然保持净利润绝对额第一;建行实现净利润1541亿元,较上年同期增长10.9%;农行净利润1228亿元,同比增长12.5%;中行归属于母公司股东的净利润为1128.13亿元,同比增长11.79%;交行实现净利润420亿元,同比增长15.1%;邮储银行实现净利润412亿元,同比增长22.5%。

股份制银行中,招商银行(行情600036,诊股)继续保持大幅领先,兴业银行(行情601166,诊股)、光大银行(行情601818,诊股)、平安银行(行情000001,诊股)盈利增势强劲,净利增速超过百分之二十。

具体看,招行上半年实现净利润612亿元,同比增长22.8% ;兴业银行净利润401.12亿元,同比增长23.08%;光大银行实现净利润225.1亿元,增幅22.2%;平安银行实现净利润175.83亿元,同比增长28.5%。

上半年盈利增势良好,工行行长廖林认为,主要受四方面因素影响:一是实体经济稳定恢复,在经济稳定恢复的大环境下,银行利润增速也出现了明显回升,这与实体经济发展趋势基本一致;二是工行对实体经济的融资进一步加大,在促进经济加快恢复发展的同时,也促进了自身营业收入的增长和盈利的提升,上半年工行各项贷款新增近1.4万亿元;三是资产质量持续改善;四是去年的利润基数较低。

中国经济保持健康稳定发展,是银行业良好发展的前提和基础。今年以来,我国生产需求持续回升,经济发展质量效益稳步提高,经济运行呈现持续稳定恢复、稳中向好态势。上半年国内生产总值(GDP)同比增长12.7%,两年平均增长5.3%,经济持续稳定恢复。

“经济基本面稳中加固、稳中向好,银行业的金融服务需求特别是信贷需求,得到了进一步释放。上半年建设银行(行情601939,诊股)贷款新增1.32万亿,增幅7.9%。信贷增速超过资产增速,这为有效地获得利差收入和提升盈利能力奠定了良好基础。”建行行长王江表示。

对2021年全年盈利前景,多家银行高管表示乐观。“随着国内经济延续回升,预计利息净收入、手续费净收入等将保持稳定增长,全年盈利增长稳中有升、总体向好。”农行行长张青松表示。

“建设银行的经营状况和宏观经济未来走势会保持匹配,保持健康和近几年较好的利润增长是可期的,也是可以实现的。” 王江表示。

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息差收窄将逐步企稳

受市场环境以及减费让利政策等因素影响,上半年上市银行息差普遍收窄。

具体来看,工行年化净利息差和净利息收益率分别为1.93%和2.12%,同比分别下降9个基点和8个基点;农行净利差 1.96%和净利息收益率 2.12%,均同比下降 8 个基点;建行净利差1.95%和净利息收益率为 2.13%,分别同比下降 9 个基点和7 个基点。

造成息差收窄的原因,从资产端看主要是受生息资产收息率下降的影响。以农行为例,上半年该行贷款收息率4.25%,与去年下降13个基点。从负债端看,受存款定期化、长期化趋势影响,银行业整体负债成本小幅上行。

建行首席财务官张毅称,近两年银行业的NIM呈现收窄的趋势,一方面是世界经济的潜在增速在逐步收窄,同时叠加疫情影响,各国采取了一些比较宽松的货币政策和财政政策,货币的投放量在上升,所以利率中枢在下移。同时,国内利率市场化加剧,造成利率水平的下降。

从建行本身的情况来看,张毅表示,疫情以来,建行加强了对实体经济的支持力度,贯彻落实国家减费让利的相关要求,所以对普惠、民营企业的贷款收益率有所下降。同时,存款市场竞争加剧,相应付息成本上升,造成NIM有所收窄。上半年,建行NIM为2.13%,同比下降了7个基点,与去年年底相比下降了6个基点。

对于未来的息差走势,多位银行高管认为,下一阶段净息差仍然面临一定的下行压力。邮储银行董事长张金良认为,下半年促进实体经济融资成本稳中有降仍是政策主基调,所以贷款利率估计仍然有下行空间。

做好下半年息差管理,张青松表示,一是要突出分层分类定价,优化信贷结构,稳定贷款收息水平,同时抓住市场机遇,提升债券投资等资产的收益水平。二是鼓励活期存款和短期存款,合理发展中长期存款,进一步优化负债结构。

“NIM的收窄到今年年底和明年年初应该是逐步企稳,建行会加快业务策略调整,尤其是资产负债结构调整,加强在贷款、存款等主要产品定价以及风险定价方面的能力,相信全年建行的NIM会保持在比较合理的水平。”张毅称。

迈向高质量发展

新发展格局之下,商业银行如何持续高质量发展,找到“二次增长”动力之源?

“平安银行在零售转型战略道路上保持了快速增长,市场也非常关心我们第二增长曲线的动力从何而来,对于这个问题,我们也已经明确了模式和打法,为平安银行新一轮发展注入新动力。”平安银行董事长谢永林表示。

零售进阶是平安银行转型的着力点。上半年,平安银行零售业务净利润117亿元,同比增长46.3%;财富客户数突破百万户,达到102万户,较上年末增长9.6%;私行达标客户6.48万户,较上年末增长13.1%。谢永林表示,新的引擎动力来自于“五位一体新模式”。即在大零售条线,以综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行、开放银行相互衔接并有机融合的“五位一体新模式”继续驱动经营提速。

从多家银行的发展情况看,大零售、财富管理和金融科技已经被确立为下一步发展的着力点。

农行表示,零售业务是农行的战略基础业务,也是农行的特色和优势所在。下一步农行将继续围绕国家战略、市场趋势和客户需求,持续推进零售业务智慧化、综合化、普惠化发展。

深耕零售业务和财富管理的核心是提升科技能力。下半年,上市银行继续强化科技布局,加快智慧银行建设进程。

目前,建行已经发布了2021-2025年金融科技战略,即“Top+2.0”,明确了金融科技未来五年的发展目标、重点任务和保障措施;农行围绕“业务数据化、数据业务化”,从渠道建设、数据质量提升、大数据应用和科技基础等方面,全面推进数字化转型“十大工程”建设;中行加快实施数字新基建,深入开展“绿洲工程”建设,完成主要业务领域的战略解析,实施方案进入实质性建设阶段。

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